金枭注意到,2022年上半年,辽宁振兴银行重点发展小微贷款业务,特别是自营贷款业务。截至6月末,自营贷款余额较去年同期增加40.7亿元,增速为44.60%。
根据报告,2022年上半年,辽宁振兴银行实现营业收入4.24亿元,同比增长7.47%,净利润4123.32万元,同比增长176.52%。
这一表现在近年来的银行自救和转型浪潮中颇为亮眼,给严监管下的中小银行带来了转型启示。可以说,辽宁振兴银行表明,服务政策目标与银行业经营绩效的提升并不冲突。
2021年全年,辽宁振兴银行净利润0.46亿元,扭亏。2022年上半年净利润接近2021年全年水平。这说明辽宁振兴银行的盈利能力得到了明显增强。
虽然总资产仍在减少,但资本充足率、拨备覆盖率等核心监管指标有所改善,尤其是资产质量。财报显示,截至2022年6月末,该行不良率为1.35%,同比下降1.28个百分点。拨备覆盖率达到155.64%,同比上升10.76个百分点,资本充足率为12.87%,同比上升0.48个百分点。总资产256.48亿元,同比下降1.93%。
辽宁振兴银行经营指标的提升也是因为其业务转型。2022年上半年,辽宁振兴银行开始聚焦普惠;惠特尼的小微业务和自营业务。
截至2022年6月末,辽宁振兴银行普惠性小微企业贷款余额增加27.38亿元,较年初增长47.73%。
自营业务方面,截至6月末,自营贷款余额较去年同期增加40.7亿元,增速为44.60%。
“兴易贷”是辽宁振兴银行的第一个自营产品。据该消费者了解,“兴义贷”下有消费贷款和经营贷款,两者都是信用贷款,此外还有兴义贷公积金贷款。截至6月末,该产品贷款余额为40.87亿元。
自营业务的高增速直接带动了辽宁振兴银行的利润,自营业务将成为其未来的主要发展方向之一。
2021年第四季度,小赢科技宣布投资3.15亿元,间接持有辽宁振兴银行12.6%的股权。当时,小英曾表示,将与振兴银行探讨合作机会,更好地服务中小企业。目前两者的合作程度未知,但长期来看,平台经济与传统金融的合作将带来积极的社会经济效果,在扭转业绩、实现政策目标方面潜力巨大。
2022年上半年,辽宁振兴银行的业务重点也是小微企业贷款,更倾向于自营贷款业务。
根据对消费行业的了解,辽宁振兴银行针对小微企业及其主要产品,包括“兴易贷”、“税E贷”、“发票贷”、“烟草贷”等。其进口范围也在不断扩大。这些业务都离不开技术和渠道的加持。
根据辽宁振兴银行披露的数据,截至2022年5月末,其贷款余额192.62亿元,其中小微普惠贷款占比44.43%。这么高的比例说明对小微企业放贷的效果还是非常明显的。
今年以来,“保信贷增长”被监管机构和银行列为重中之重。服务小微金融企业不仅是政策目标,也是确保信贷增长的重要任务。今年4月,银监会发布《关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知》,明确银行业将继续实现普惠性小微企业贷款增速,户数“双增”。辽宁振兴银行以自营小额信贷为重要抓手,实现了机构绩效的提升,是典型的政策与业务双赢。